3社間と2社間のファクタリングの違いは？...｜ファクタリングなら事業資金の窓口

3社間と2社間のファクタリングの違いは？仕組みを徹底解説！

3社間のファクタリングと2社間のファクタリングは、仕組みに少し違いがあります。
ローンを抱えている企業でも利用できるファクタリングは、取引のリスクを抑えたいときに役立つ資金調達方法として知られています。
この記事では、3社間と2社間のファクタリングの仕組みやメリット、デメリットについて解説をしていきます。ファクタリングの選び方についても、後半で説明します。

ファクタリングの3社間と2社間の違い

3社間ファクタリングと2社間ファクタリングは、取引に参加する企業に違いがあります。

3社間ファクタリングは、資金を受ける会社とファクタリング会社、売掛先の3社で行う取引、2社間ファクタリングは、資金を受ける会社とファクタリング会社の2社のみで取引を行います。

3社間ファクタリングも2社間ファクタリングも、売掛債権をファクタリング会社に譲渡して資金を得る点は同じです。

ただ、この2つのスタイルは売掛債権の代金をファクタリング会社に支払うときの仕組みが大きく異なります。

3社間ファクタリングと2社間ファクタリングの比較

2社間ファクタリングでは、資金を受けた会社がファクタリング会社に売掛債権の代金を支払います。一方、売掛先がファクタリング会社に直接代金を支払うのが3社間ファクタリングの場合です。

2社間ファクタリングでは、ファクタリングを行っている事実は売掛先には通知されませんが、3社間ファクタリングの場合は、売掛債権がファクタリング会社に譲渡された時点で売掛先にもその旨が通知されます。

3社間ファクタリングでは、売掛先の合意がないと取引を進めることはできません。

また、3社間ファクタリングと2社間ファクタリングは、取引のスピードにも若干違いがあります。

取引がスピーディーに進むのは、資金を受ける会社とファクタリング会社の2社で行える2社間ファクタリングです。

3社間ファクタリングでは、資金を受ける会社、ファクタリング会社、売掛先の3社の合意が必要になるため、その分だけ時間がかかることがあります。

さらに、ファクタリングの手数料は、2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングのほうが安くなるのが一般的です。

3社間ファクタリングの仕組みとメリット・デメリット

例えば、A社が3社間ファクタリングをするときには、ファクタリング会社に売掛債権の譲渡を依頼し、審査を受けるのが一般的な進め方です。審査の際には、売掛先に通知を行って合意を取り付ける必要があります。

売掛先の合意が得られ、特に問題がなければ審査に通過します。その後、A社にはファクタリング会社から現金が入金され、資金調達が完了となります。

3社間ファクタリングでは、このような取引の後に売掛先がファクタリング会社に代金を支払う仕組みになっています。

3社間ファクタリングのメリット

3社間ファクタリングのメリットの1つは、手数料が安く済むことです。手数料は1～5％前後です。また、審査にスムーズに通りやすいのもメリットと言えます。

ファクタリング会社は売掛先から代金を支払ってもらえば良いため、貸し倒れのリスクが少なくなることで手数料を安く抑えらます。

3社間ファクタリングのデメリット

3社間の場合は売掛先の合意が得られないと資金調達ができませんが、100パーセントの確率で合意が得られるとは限りません。実際に売掛先の同意が得られずに取引が進められないケースは多々あります。

さらに、ファクタリングを行っていると知り、売掛先が不信感をもつ可能性がある点もデメリットと言えるでしょう。

3社間ファクタリングが向いている企業

3社間ファクタリングは、個人事業主などの小規模な経営者でも利用ができます。実績がないベンチャー企業や財務状況に自信がない企業などは、3社間ファクタリングが向いています。

2社間ファクタリングの仕組みとメリット・デメリット

A社が2社間ファクタリングをする場合、まずファクタリング会社と契約を結び、売掛債権をファクタリング会社に譲渡します。

2社間ファクタリングでは、売掛先の合意などは特に必要ありません。ファクタリング会社の審査に通れば、すぐにA社にはファクタリング会社から現金が提供されます。

その後、A社では売掛先からの支払いを待ち、先方からの入金がありしだい、ファクタリング会社に売掛債権の代金を払います。

売掛先が取引に一切関与しないのが、2社間ファクタリングの仕組みです。

2社間ファクタリングのメリット

2社間ファクタリングのメリットは、より早く資金が得られることです。

3社間ファクタリングのように売掛先の合意を待つ必要はなく、スピーディーに取引が進めば当日中に現金を得ることもできます。また、内密に資金を調達できるのも、2社間ファクタリングのメリットになるでしょう。

信用を重視するビジネスの場合、売掛先にファクタリングの事実を知られてしまうのは得策ではありません。「経営が危ういのでは」などの不安をあおることにもなりかねないため、秘密裏に行える2社間ファクタリングはメリットがあります。

2社間ファクタリングのデメリット

2社間ファクタリングのデメリットは手数料がやや高くなります。1～5％前後の手数料で済む3社間ファクタリングと違い、2社間ファクタリングでは20パーセントを超える手数料がかかるケースもあります。

2社間ファクタリングが向いている企業

2社間ファクタリングに向いているのはある程度信用力がある企業です。2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社の信用を得る必要があります。

手数料の利率も信用力の有無で変わることがあるため、経営状態がよく実績がある企業のほうが有利になるでしょう。

3社間・2社間どちらを選べばいいの？

3社間ファクタリングと2社間ファクタリングの選び方で迷ったときは、それぞれのメリットやデメリットを比較して自社に合った方法を選ぶようにしましょう。

どちらのファクタリング方式を選択するかは次にあげるようなポイントで考えるようにすると良いです。

いつまでに資金を調達する必要があるか

すぐにでも現金が必要なときは、時間がかかる3社間ファクタリングよりも2社間ファクタリングを選んだほうが、スムーズに資金を調達できます。

「数日中に資金を確保しなければならない」という場合は、多少手数料が高くても2社間ファクタリングを行っているサービスを利用するのが賢明です。

取引先との関係性

評判や人脈がダイレクトに経営に影響する企業の場合、3社間ファクタリングを選ぶと、売掛先などを通じて悪いうわさがたつ可能性もあります。「資金繰りに困っているようだ」などのうわさが流れると、経営にも悪影響を及ぼすことが考えられます。

評判や人脈が重視される業種の企業は、2社間ファクタリングを選んだほうが安心かもしれません。

ファクタリングの利用には企業の信用度が重要

ファクタリングの申込先を選ぶ際には「審査に通るだけの信用力があるか」や「売掛先の同意が得られそうか」などが、ポイントになってきます。

2社間ファクタリングは、一定の信用力がある法人でないとサービスを利用できないケースも多々あります。3社間ファクタリングの場合は、売掛先の同意が得られるかどうかが1つの問題です。

自社の信用度や売掛先との関係は、ファクタリングを利用する前に事前に把握しておくようにしましょう。

まとめ：早急に資金が必要な場合は2社間ファクタリング

今回は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いや仕組みについて紹介しました。

どちらの方式にもメリットやデメリットがありますが、企業の状況や用途によって選択肢は異なります。

早急に資金調達が必要な場合は2社間ファクタリング、手数料を抑えたいのであれば3社間ファクタリングを選択すると良いでしょう。

私たち事業資金の窓口では2社間ファクタリングによって、売掛先に知られずに最短即日で資金調達が可能です。すぐにでも事業資金の確保が必要であればお気軽にご相談ください。

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